Если раньше большинство людей для совершения крупных покупок долго копили, то сегодня многие предпочитают брать онлайн кредиты, быстро приобретая нужные для себя вещи, пусть и с переплатой. Ежегодно кредиты становятся все более популярным и востребованным платежным инструментом. Рассмотрим, действительно ли стоит брать кредит в банке и как его получить.
Стоит ли оформлять кредит в банке и какие у него преимущества
Преимущества потребительского кредита такие:
- Взять кредит можно на любые цели – покупка жилья или автомобиля, оплата лечения или образования, проведение косметического или капитального ремонта. При нецелевом потребительском кредитовании банк даже не спросит, зачем вам кредитные средства, и отчитываться перед ним о расходах не придется.
- Для крупных покупок выгоднее действительно брать кредиты, а не копить. Ведь если ежемесячно откладывать на автомобиль по 5-10 тысяч рублей с зарплаты в 30-40 тысяч, то стоимость желаемого авто вырастет намного быстрее, чем вы накопите нужную сумму средств. Инфляция уменьшит ценность ваших накоплений. Возможно, вам потребуется десятки лет отказывать на свою цель, тогда как при кредите вы сможете совершить покупку прямо сейчас.
- Нет необходимости просить в долг у друзей и знакомых. Подобные просьбы ставят ваших близких в неловкое положение. Возможно, у них самих сейчас напряженная ситуация: предоставив вам деньги в долг, они столкнуться с ущербом для собственного уровня жизни. А если вы по каким-либо причинам не сможете вернуть деньги вовремя, то ваши отношения надолго ухудшатся.
- Можно получить заемные средства разными способами – на карту, расчетный счет, наличными. Например, после одобрения заявки и подписания договора деньги могут быть перечислены на дебетовую карту, и с нее можно снять необходимую сумму в ближайшем банкомате. Также получить кредит наличными можно в кассе банка.
- Государство предлагает гражданам выгодные процентные ставки на социально значимые цели (например, на жилье или образование). По таким кредитам переплата минимальна, и выгодна действительно налицо.
Итак, во многих случаях брать банковский кредит действительно стоит. При этом в целях увеличения клиентской базы банки снижают требования к будущим заемщикам. Чаще всего они выдвигают такие условия:
- возраст от 21-23 лет;
- российское гражданство;
- отсутствие судимости;
- положительная кредитная история;
- наличие источника доходов.
Предоставив документацию об официальной зарплате, залоговое имущество или созаемщиков, поручителей, вы сможете добиться максимально выгодных для себя условий кредитования.
Как взять банковский кредит для физических лиц
Чтобы быстро взять кредит, физическому лицу необходимо выполнить стандартный порядок действий:
- Ознакомиться с подборкой банков, опубликованных на нашей странице. Мы подобрали финансовые предложения с выгодными условиями: крупный лимит, минимальная процентная ставка, быстрое рассмотрение заявок. Важно обращаться за кредитом только в надежные и проверенные банки с высоким рейтингом и одобрительными отзывами от клиентов.
- Перейти на официальный сайт банка и зайти на страницу выбранной кредитной программы. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, предъявляемыми к будущим заемщикам требованиями. Рассчитайте примерную переплату по кредиту, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Однако итоговая ставка может быть выше или ниже заявленной на странице финансовой программы, так как она рассчитывается на индивидуальных условиях. Например, если вы зарплатный клиент с положительной кредитной историей, то ставка будет минимальна.
- Оформить онлайн-заявку и отправить ее на рассмотрение. Автоматические скоринговые системы анализируют поступающие обращения за 5-10 минут. Если заявка соответствует требованиям, то вы получите обратный звонок от кредитного менеджера, который проконсультирует по дальнейшим действиям.
Далее остается заключить договор (в дистанционном порядке или при личной встрече с кредитным менеджером) и получить деньги выбранным способом. Перед заключением договора убедитесь, что все прописанные в нем условия вам понятны.
Чтобы кредит действительно был для вас выгодным, придерживайтесь таких рекомендаций от экспертов:
- Важно, чтобы платежи в счет погашения кредита не превышали 30% от вашей зарплаты.
- Потратьте немного времени на то, чтобы выбрать действительно выгодную банковскую программу. Не соглашайтесь на первое же попавшееся предложение. По этой причине дистанционное оформление кредита удобнее, ведь вы самостоятельно изучаете и сравниваете предложения. Банковские менеджеры не оказывают на вас давление, убеждая взять тот или иной кредит.
- Не допускайте просрочек. При возникновении финансовых проблем вовремя сообщите банку о них, чтобы тот предложил вам удобные инструменты для их решения. Например, можно воспользоваться кредитными каникулами или реструктуризировать долг.
Итак, чтобы умело воспользоваться кредитом, важно научиться грамотно планировать бюджет и развить в себе навыки финансовой грамотности.
Как оформить онлайн-заявку и получить кредит без отказа
Грамотно оформите онлайн-заявку, чтобы повысить вероятность одобрения кредита и не столкнуться с отказом. Укажите в анкете заемщика все запрашиваемые данные:
- полные ФИО, пол и возраст;
- адрес регистрации;
- реквизиты паспорта;
- желаемая сумма кредита;
- продолжительность кредитования – в месяцах или в годах;
- контакты – номер телефона, email (возможно, контакты ваших родственников и знакомых);
- сведения о доходах: форма занятости, размер зарплаты, дополнительные источники доходов при наличии.
Если вы предоставляете имущество в залог, необходимо указать сведения о нем и в дальнейшем предоставить правоустанавливающую документацию.
Убедитесь, что вы указали верные данные, и отправьте заявку на рассмотрение. При обнаружении ошибок система вынесет автоматический отказ, поэтому важно перепроверить указанные сведения. Множество отказов негативно скажется на состоянии КИ.
Погашение
Предусмотрены разные варианты погашения кредита. К самому быстрому и удобному относится онлайн-перевод с банковской карты. Привяжите ее к личному кабинету мобильного или онлайн-банка, после чего своевременно вносить платежи. Полностью выплатив кредит, вы улучшите кредитную историю. Это предоставит вам возможность в будущем претендовать на более выгодные условия по банковским займам.
