7 лучших банков для рефинансирования кредитов

Взять кредит в одном банке на погашение кредита другого банка – это не тавтология, а рефинансирование. С его помощью можно получить более выгодный процент, уменьшить ежемесячный платеж и, как следствие, общую переплату.

Мы отобрали несколько банков, которые предлагают рефинансировать кредиты на самых интересных условиях. За окном 2020 год, а потому подать заявку можно онлайн.

В каких банках выгодно рефинансировать кредиты?

Банк Условия
Уралсиб От 6,9%
До 2 млн.
До 7 лет
Росбанк От 7,9%
До 3 млн.
До 5 лет
УБРиР От 7,9%
До 1,6 млн.
До 10 лет
Промсвязьбанк От 8,5%
До 3 млн.
До 7 лет
ВТБ От 8,9%
До 5 лет
До 7 лет
МТС Банк От 9,4%
До 5 млн.
До 5 лет
Альфа-Банк От 10,99%
До 3 млн.
До 7 лет


Банк «Уралсиб»

  • Ставка – от 6,9% до 10,9%.
  • Без страховки – от 13,9% до 18,9%.
  • Сумма – от 100 000 до 2 000 000 руб.
  • Срок – от 1 до 7 лет.
  • Заемщик – от 23 до 70 лет, стаж не менее 3 месяцев на последнем месте.
  • Рефинансируемые кредиты – потребительский, авто, ипотека, под залог недвижимости или автомобиля, кредитные карты, сделано не менее 3 платежей.
  • Подтверждение погашения – требуется в течение 60 дней.
  • Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка (до 300 000 руб. не требуется).
  • Решение – от 1 до 3 дней.

Онлайн-заявка в банк «Уралсиб»

Одно из лучших предложений на рынке в 2020 году. Самый низкий процент, неограниченное количество рефинансируемых кредитов, оформление без справок и поручителей при сумме до 300 000 рублей.

«Уралсиб» работает и с наемными работниками, и с ИП, и с пенсионерами. Чаще всего решение по заявке принимается непосредственно в день обращения. Возвращать долг можно в течение 7 лет.
Рефинансирование кредита в банке «Уралсиб» – одно из лучших предложений на рынке.

Росбанк

  • Ставка – от 7,9% до 14,9%.
  • Без страховки – от 13,9% до 22,9%.
  • Сумма – от 50 000 до 3 000 000 руб.
  • Срок – от 1 до 5 лет (до 7 лет для зарплатных клиентов).
  • Заемщик – без ограничений по возрасту, официальное трудоустройство, не ИП на ЕНВД или патентной системе.
  • Рефинансируемые кредиты – потребительский, авто, ипотека, сделано не менее 2 платежей.
  • Подтверждение погашения – требуется в течение 30 дней.
  • Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка (до 500 000 руб. не требуется).
  • Решение – за 1 день.

Онлайн-заявка в Росбанк

Росбанк выдает до полумиллиона рублей наличными без справки о доходах и это рекорд для программ рефинансирования. Смущает разве что широкий диапазон процентных ставок – минимальные 7,9% выглядят здорово, а вот максимальные 22,9% уже никуда не годятся. Есть только один способ узнать, каким будет ваш процент – оформить заявку.

Уральский банк реконструкции и развития

  • Ставка – от 7,9%.
  • Без страховки – до 18,9%.
  • Сумма – от 100 000 до 1 600 000 руб.
  • Срок – от 2 до 10 лет.
  • Заемщик – от 19 до 75 лет, стаж не менее 3 месяцев на последнем месте (для ИП не менее 12 месяцев с момента регистрации).
  • Рефинансируемые кредиты – потребительский, авто, сделано не менее 2 платежей.
  • Подтверждение погашения – не требуется, банк сам переводит деньги по реквизитам.
  • Подтверждение доходов – справка по форме банка или выписка из ПФР, налоговая декларация для ИП.
  • Решение – от 1 часа до 2 дней.

Онлайн-заявка в УБРиР

Единственный банк, выдающий деньги на 10 лет. Подходящий вариант для тех, кто собирается погашать задолженность не спеша и понемногу. Кроме того, УБРиР известен мягкими требованиями к заемщикам. Если вы ищете место, где вероятность одобрения кредита близка к 100%, то вы его нашли.

Промсвязьбанк

  • Ставка – от 8,5%.
  • Без страховки – от 13,9%.
  • Сумма – от 50 000 до 3 000 000 руб.
  • Срок – от 1 до 7 лет.
  • Заемщик – от 23 до 65 лет, не ИП, трудовой стаж от 1 года, на последнем месте от 4 месяцев.
  • Рефинансируемые кредиты (до 5 штук) – потребительский, кредитная карта, авто, ипотека, сделано не менее 6 платежей, до полного погашения не менее 3 месяцев.
  • Подтверждение погашения – требуется.
  • Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная копия трудовой книжки.
  • Решение – от 3 до 5 дней.

Онлайн-заявка в Промсвязьбанк

А вот ПСБ очень аккуратно выбирает себе клиентов – сразу отказывает предпринимателям и самозанятым, требует полный пакет документов и несколько дней принимает решение. Сюда стоит обращаться работникам предприятий ОПК и военнослужащим, так как банк нацелен на работу именно с этим сектором экономики.
ВТБ рефинансирует кредиты, полученные как минимум полгода назад.

ВТБ

  • Ставка – от 8,9% годовых.
  • Без страховки – от 12,9% годовых.
  • Сумма – от 50 000 до 5 000 000 рублей.
  • Срок – от 6 месяцев до 5 лет (до 7 лет для зарплатных клиентов).
  • Заемщик – гражданство РФ, не ИП, стаж не менее 1 года, доход от 15 000 рублей.
  • Рефинансируемые кредиты – потребительский, авто, ипотека, кредитные карты, сделано не менее 6 платежей.
  • Подтверждение погашения – требуется в течение 90 дней.
  • Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная копия трудовой книжки (при сумме свыше 500 000 рублей).
  • Решение – от 2 минут до 2 дней.

Онлайн-заявка в ВТБ

Второй банк страны рефинансирует кредиты, полученные как минимум полгода назад. Оформить заявку могут физические лица (не ИП) с подтвержденным доходом не ниже 15 000 рублей в месяц.

МТС Банк

  • Ставка – от 9,4%.
  • Без страховки – до 20,9%.
  • Сумма – от 50 000 до 5 000 000 руб.
  • Срок – от 1 до 5 лет.
  • Заемщик – от 20 до 70 лет.
  • Рефинансируемые кредиты – потребительский, авто, кредитные карты, сделано не менее 4 платежей.
  • Подтверждение погашения – требуется в течение 90 дней.
  • Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Решение – от 1 минуты.

Онлайн-заявка в МТС Банк

Самый быстрый банк в нашем списке – принимает решение по заявке практически сразу после ее оформления. Рефинансирует кредиты на сумму до пяти миллионов, но специализируется на суммах поскромнее – среднестатистическому клиенту МТС Банка достается 450 000 рублей.

Альфа-Банк

  • Ставка – от 10,99% до 22,99%.
  • Без страховки – от 10,99% до 22,99%.
  • Сумма – от 100 000 до 3 000 000 руб.
  • Срок – от 1 до 5 лет (до 7 лет для зарплатных клиентов).
  • Заемщик – от 21 года, не ИП, стаж от 3 месяцев, доход от 10 000 руб.
  • Рефинансируемые кредиты – любые.
  • Подтверждение погашения – требуется в течение 60 дней.
  • Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка (до 300 000 руб. не требуется).
  • Решение – за 1 день.

Онлайн-заявка в Альфа-Банк

Главный плюс «Альфы» – здесь рефинансируют любые кредиты, независимо от сроков давности их оформления. Минусы – достаточно строгие требования к клиентам и не самые низкие проценты.
В Альфа-Банке можно рефинансировать любой кредит.

Популярные вопросы

Что означает «рефинансирование», в чем его суть?

Это оформление кредита на погашение уже имеющихся кредитов. Можно объединить несколько договоров в один и не бегать по разным банкам. Можно сэкономить на процентах, взяв новый кредит на лучших условиях. В конце концов, можно просто получить дополнительные деньги.

Можно рефинансировать несколько кредитов? Если да, то сколько?

Можно. К примеру, Сбербанк позволяет рефинансировать до пяти кредитов, ВТБ – до шести, а у «Уралсиба» вообще нет ограничений.

Банк Кредиты*
Уралсиб Не огр.
ВТБ 6
Промсвязьбанк 5
Сбербанк 5
Райффайзенбанк 5
Россельхозбанк 3

* Максимальное количество рефинансируемых кредитов.

Можно ли рефинансировать кредиты с просрочками?

Увы, нет. В правилах большинства банков прописаны требования по отсутствию просроченной задолженности и реструктуризации.

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Да. Рефинансируют и потребительские кредиты, и карточки, и автокредиты, и ипотеку.

Можно ли рефинансировать микрозаймы – в том числе займы, взятые через интернет?

Нет. Банки занимаются рефинансированием только своих, банковских продуктов.

Через какое время после получения кредита можно сделать рефинансирование?

Большинство банков рефинансируют те кредиты, по которым уже сделано несколько платежей. К примеру, Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк работают только с кредитами, полученными как минимум полгода назад. А вот у Альфа-Банка таких ограничений нет.

Банк Платежи*
Альфа-Банк 0
Росбанк 2
УБРиР 2
Открытие 3
Уралсиб 3
МТС Банк 4
ВТБ 6
Газпромбанк 6
Промсвязьбанк 6
Россельхозбанк 6
Сбербанк 6

Выгодно ли рефинансировать кредиты, стоит ли это делать?

«Рефинансирование выгодно, когда нужно объединить несколько кредитов в один и снизить нагрузку за счет улучшения условий, в том числе за счет увеличения срока кредитования – говорит Андрей Точеный, директор департамента розничного кредитования ПСБ. – В таком случае рефинансирование позволяет высвободить дополнительные средства на личные цели».

«При рефинансировании выгода достигается только в случае снижения процентной ставки по договору, тогда стоимость кредита становится ниже, – добавляют в МТС Банке. – Но не всегда речь идет о прямой выгоде. Часто клиенты стремятся снизить свой ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования. И снижение кредитной нагрузки для них намного важнее и «выгоднее».