Взять кредит на неотложные нужды по онлайн-заявке в банк

Множество банков выдают кредиты на неотложные нужды, которые пользуются большой популярностью. Они обладают большей выгодой для заемщиков, а на процедуру их получения уходит меньше времени, чем для кредитов других видов.

Что представляет собой кредит на неотложные нужды?

Обычно человек идет в банк для получения кредита с определенной целью, с четким пониманием того, на что он потратит полученные деньги. Самые частые желания – покупка недвижимости либо электроники.

Но многим клиентам сложно сказать банку, зачем им нужна эта сумма. В таком случае банки предлагают потребительские кредиты без обеспечения, при котором средства можно тратить на разные потребности. При получении такого кредита не нужно указывать цель.

Клиент не обязан представлять банку залог. Такие условия очень выгодны, так как для большого количества людей предоставление залога – невыполнимая задача, а иногда нет даже поддержки со стороны поручителя.

Описанный выше вид кредитования является нецелевым займом. Постепенно все большее число граждан пользуется им, что провоцирует рост числа банковских организаций, готовых выдавать клиентам такие займы.

Каковы условия предоставления потребительского кредита?

Важно учесть, что кредит на неотложные нужды нельзя использовать на приобретение квартиры или дома, а также на разные виды транспорта. Обусловлено это в первую очередь небольшой суммой денег. Предоставляемый банками по этому кредиту минимум – 30 тысяч рублей. Максимум, который можно получить, – 1,5 млн рублей.

Кредит оформляется только на 5 лет. Самый маленький срок для погашения долга – 90 суток. Естественно, время на выплату займа зависит от размера полученной суммы денег.

У таких кредитов нет одной установленной процентной ставки, она может различаться. Расчет процентов производится с учетом двух факторов: категории заемщика и сроков кредита. Если вы являетесь клиентом Сбербанка и используете зарплатную карту или карту с пенсионными выплатами, вам может быть назначена ставка от 14,9 до 21,9%, которая будет постоянной.

Это значит, что сроки кредитования не повлияют на размер ставки процентов. Другие клиенты могут получить кредит на неотложные нужды с процентной ставкой от 16,9 до 22,9% в год.

Каким требованиям должен отвечать заемщик?

Кредиты в настоящее время очень популярны, настолько, что мечты каждого 5-го жителя РФ связаны с получением банковского займа. Это объясняется резким снижением покупательской способности, что приводит к уменьшению числа граждан, которые способны на покупку дорогостоящих товаров. Однако такие товары по-прежнему нужны людям, которые ради этого и берут кредиты.

Но займы выдаются не каждому желающему. Банк должен быть уверен в том, что клиент платежеспособен, так как его выгода заключается в обратном получении отданных денег и заработке от процентов. По этой причине для получения такого кредита клиент должен соответствовать ряду требований, выдвигаемых банками.

Перечни критериев отличаются в зависимости от банка. Но можно выделить основные условия, которые постоянны и обязательны везде:

• Заемщик обладает российским гражданством.
• Клиент зарегистрирован в пределах того региона государства, в котором находится филиал организации.
• Возраст физического лица, которое получает данную услугу, превышает 21 год.
• Клиент не старше 65 лет.
• Размер общего трудового стажа заемщика – более 12 месяцев.
• Срок службы на последней работе клиента – минимум 6 месяцев.

Перечисленные выше условия самые обычные и даже минимальные. Но в некоторых случаях человеку бывает сложно отвечать всем критериям для получения кредита.

Например, вряд ли одобрение дадут тому, кто получает заработную плату «в конверте», так как необходимо подтверждение постоянного дохода, которое трудно обеспечить в данной ситуации. Банки считают таких клиентов подозрительными и не хотят оформлять на них займы, в том числе и кредиты на неотложные нужды.

Когда заемщик обращается с целью получения такого кредита в Сбербанк, ему нужно иметь хорошую кредитную историю. Этот крупнейший банк России сотрудничает только с проверенными и ответственными клиентами, на которых можно положиться.

Благонадежность заемщика определяется по его кредитной истории. Клиенту, который безответственно подходил к выплате взятых раньше кредитов, будет отказано в оказании услуги. Отсутствие кредитной истории не принесет в этом вопросе пользы заемщику. Банки придерживаются мнения, что отсутствие КИ у клиента не является доказательством его надежности.

Правила оформления кредита

В каждом новом году происходит совершенствование и упрощение процесса получения банковского займа. На сегодняшний день ответа по отправленной заявке нет необходимости ожидать несколько недель, заключение договора проходит быстро. Клиент, собравший все требуемые документы, обращается в выбранный банк, заполняет поля подходящей анкеты и передает собранные бумаги банку для рассмотрения.

Этим способом пользуются те, кто никогда ранее не оформлял кредитов или не хочет ошибиться при заполнении заявки, ведь неправильно оформленные документы банками не принимаются. А при посещении отделения банка можно избежать этого, так как менеджер расскажет, как сделать все правильно.

Но в таком случае клиенту придется потратить много времени, стоя в очереди, чтобы получить консультацию специалиста. Банки стремятся улучшить свой сервис и облегчить получение услуг клиентами.

Так, сегодня возможно оформление заявки через Интернет. При этом посещение банка совсем необязательно, что очень удобно для многих граждан. Оформить заявление можно на официальном сайте учреждения в подходящем разделе.

Проявите большое внимание при выборе вида кредита. Кредит на неотложные нужды, как уже говорилось в начале статьи, является потребительским. Это значит, что выбрать нужно только этот вид, но не забудьте оставить метку о том, что заем без обеспечения.

Когда заемщик окончательно определится с нужным ему типом услуги, ему предоставляется возможность повторно изучить всю информацию. Также некоторыми компаниями предлагается специальный калькулятор. Он оказывает заемщикам помощь при выборе самого оптимального для них варианта кредита.

Такие калькуляторы позволяют рассчитать такие необходимые данные, как процентная ставка и срок закрытия займа. То есть эту программу можно назвать онлайн-помощником, помогающим клиентам за меньшее время определиться с выбором услуги.

Обратите внимание, что личное посещение отделения банка является обязательным в обоих названных выше случаях после получения положительного ответа по заявке.

Когда менеджером банка будет отправлено уведомление об одобрении заявления, клиент должен прийти в офис для подписания кредитного договора. После проставления своей подписи гражданин получает заемные средства.

Как взять кредит: рекомендации для заемщиков

Ниже – несколько советов для клиентов, которые оформляют кредит:

1. Берите кредит ровно на то количество средств, которое вам нужно. Выплата большой суммы, предлагаемой банками, будет очень трудной.
2. Производите оплату ежемесячных платежей за несколько дней до назначенной даты, чтобы средства успели зачислиться на счет банка и у вас не возникло проблем.
3. При прочтении договора по кредиту ознакомьтесь с его итоговой стоимостью.
4. Чтобы добиться максимального снижения ставки по кредиту, подумайте о таком способе, как предоставление залога или поручительство.
5. Перед оформлением кредита изучите все банки с подобными услугами, чтобы не ошибиться с выбором организации.
6. Оформляйте сразу несколько заявок на получение кредита в разных банках. Это увеличит шанс одобрения заявления. Одобренная заявка станет приоритетной. В случае когда положительный ответ получает не одна заявка, стоит отдать предпочтение банку с наиболее выгодными условиями.
7. Если у вас есть зарплатная карта, то берите кредиты в той организации, которая выдала вам карту, так как в этом случае условия будут более лояльными.
8. Сотрудничайте с одним банком на постоянной основе. Клиентам, которые уже не один раз оформляли кредиты в одном месте, организацией предлагаются лояльные условия.
9. Помните о рисках больших переплат в связи с колебаниями курса при оформлении кредитов с использованием иностранной валюты.
10. Не стоит сразу отказываться от страхования личных рисков. Эта услуга может снизить процентную ставку по кредиту.