Кредиты на карту: преимущества, как получить в банке

Для многих людей кредит выступает единственной возможностью решить финансовые проблемы. Благодаря длительному сроку кредитования и выгодной процентной ставке выплата долга осуществляется в комфортном для заемщика порядке. Особенно популярны сегодня кредиты на карту: заявки на них рассматриваются в короткие сроки, после одобрения анкеты и заключения договора деньги тут же перечисляются на указанные пользователем реквизиты.

Банк онлайн Условия получения (срок, сумма, ставка)* Как взять кредит
Совкомбанк Решение сразу от 0%
до 1 000 000 рублей
до 5 лет
Оформить заявку
МТС Лучший от 5,9%
до 5 000 000 рублей
до 5 лет
Оформить заявку
Почта Банк Низкая ставка от 3,9%
до 6 000 000 рублей
до 5 лет
Оформить заявку
ВТБ Решение за 5 минут от 5,4%
до 5 000 000 рублей
до 5 лет
Оформить заявку
УралСиБ Минимум документов от 5%
до 5 000 000 рублей
до 5 лет
Оформить заявку
Газпромбанк Без отказа от 5%
до 5 000 000 рублей
до 7 лет
Оформить заявку
Промсвязьбанк Выгодно от 5,5%
до 5 000 000 рублей
до 7 лет
Оформить заявку
Альфа-Банк Снижаем ставку для всех от 5,5%
до 5 000 000 рублей
до 5 лет
Оформить заявку
Хоум Кредит Гарантированная ставка 5,9%
до 3 000 000 рублей
до 7 лет
Оформить заявку
Открытие 3 минуты решение по заявке от 5,5%
до 5 000 000 рублей
до 5 лет
Оформить заявку
УБРиР Решение по кредиту от 5 минут от 4,9%
до 5 000 000 рублей
до 10 лет
Оформить заявку
Тинькофф Доставка на дом от 8,9%
до 2 000 000 рублей
до 3 года
Оформить заявку
Росбанк Без отказа от 5,9%
до 3 000 000 рублей
до 7 лет
Оформить заявку
Ренессанс Деньги в день обращения от 6%
до 1 000 000 рублей
до 5 лет
Оформить заявку
Зенит Без залога и поручителей от 9,5%
до 5 000 000 рублей
до 7 лет
Оформить заявку
Райффайзен банк За 2 минуты решение по заявке 4,9%
до 3 000 000 рублей
до 5 лет
Оформить заявку
Банк Пойдем Решение по видеозвонку 5,5%
до 500 000 рублей
до 5 лет
Оформить заявку
СКБ Банк Без поручителей от 6%
до 1 500 000 рублей
до 5 лет
Оформить заявку
Металлинвестбанк Всего по 2 документам 6,8%
до 2 000 000 рублей
до 7 лет
Оформить заявку
РГС Банк Без поручителей 7,9%
до 3 000 000 рублей
до 5 лет
Оформить заявку
Экспобанк Без подтверждения дохода 7,9%
до 1 000 000 рублей
до 5 лет
Оформить заявку
АК Барс За 5 минут решение по анкете 6,9%
до 2 000 000 рублей
до 7 лет
Оформить заявку

кредит на карту

Почему выгодно взять кредит на карту

Есть 5 причин, по которым для многих людей выгодно взять кредит на карту:

  • Универсальность, гибкость. Потребительские целевые и нецелевые кредиты на карту позволяют решить множество задач – купить автомобиль, оплатить медицинские расходы или образование. По некоторым программам банки предлагают сниженные процентные ставки.
  • Подобные кредиты не требуют обеспечительного залога. Нет необходимости предоставлять правоустанавливающую документацию на имущество, чтобы обеспечить банк гарантией возврата кредита. При невозможности выплатить кредит клиента ожидают только штрафы и пени, а не потеря имущества.
  • Процентная ставка по кредитам регулярно уменьшается. Также ее можно уменьшить самостоятельно – например, исправить КИ, предоставить дополнительные необязательные справки о своей платежеспособности, обратиться в зарплатный банк. Если кредит уже есть, то его всегда можно рефинансировать по более выгодным условиям.
  • Кредиты на карту выдаются в ускоренном порядке в онлайн-режиме. Достаточно выбрать подходящий банк, оформить заявку, получить одобрение и оформить договор в дистанционном режиме. Деньги будут перечислены за несколько минут, и их можно переводить, тратить на выбранную цель, снимать наличные.
  • Большинство банков предлагают дебетовую карту для кредита по более выгодным условиям. Например, плата за ее обслуживание часто не взимается, доставка – бесплатная по адресу клиента.

Итак, кредит на карту – удобный инструмент для решения текущих финансовых проблем.

Как оформить кредит на карту

Прежде всего необходимо ответственно подойти к выбору банка. При выборе подходящей кредитной организации обратите внимание на следующие параметры:

  • Есть ли у банка разрешение на осуществление банковской деятельности, лицензия.
  • Какие отзывы оставляют реальные клиенты банка. Для получения этой информации лучше обратиться на сторонние площадки, а не изучать отзывы на официальном сайте банка.
  • Внесен ли кредитор в реестр на сайте Центробанка.

Если рейтинг конкретного банка высокий, то можно обращаться к нему за кредитом. Риск мошенничества и других негативных последствий будет минимальным.

Далее необходимо перейти на официальный сайт выбранного кредитного учреждения. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, изучите возможные «подводные камни» наподобие обязательной страховки, факторов, повышающих ставку, требований к заемщикам.

Требования к заемщикам

Обычно к будущим заемщикам выдвигаются такие требования:

  • Возраст от 22-23 лет. Есть компании, которые кредитуют и людей с 18 лет, однако последним приходится предоставлять дополнительные справки.
  • Российское гражданство, паспорт с отметкой о нем и о постоянной регистрации.
  • Справки о доходах с основного места работы, по совместительству, с подработок при наличии.
  • Положительная КИ. Банки подозрительно относятся как к отрицательной, так и к нулевой КИ.
  • Паспортные и контактные данные. Их необходимо указывать в онлайн-заявке наподобие с другими параметрами кредита – таких как срок кредитования, желаемая сумма и прочие сведения.

Чаще всего от заемщиков ожидается официальное трудоустройство. ИП и самозанятым также необходимо предоставить справки, подтверждающие их занятость и уровень дохода.

Составление онлайн-заявки

В онлайн-заявке указываются такие сведения:

  • сумма и срок кредита;
  • ФИО;
  • дата рождения;
  • адрес регистрации;
  • сведения о занятости;
  • номер телефона;
  • электронная почта;
  • контактные данные знакомых, родственников.

Перед тем, как отправлять заявку на рассмотрение, необходимо внимательно перечитать указанные в ней данные. Если в онлайн-анкете заемщика есть ошибки или опечатки, то организация может посчитать, что ее попытались обмануть. В этом случае пользователя гарантированно ожидает отказ в кредитовании.

Если в МФО онлайн-заявки рассматриваются автоматически, роботами займов, то банки обращения от будущим заемщиков изучаются сотрудниками. При этом в последнее время и в банках срок рассмотрения заявки был сокращен. Решение можно получить в день обращения или через 1-2 дня.

Как получить положительное решение от банка

Есть 5 рекомендаций, следуя которым, вы повысите шансы на одобрение кредита:

  • Перед тем, как обращаться за кредитом, проверьте свою КИ в соответствующее бюро. Убедитесь в том, что ваша КИ положительная. Если есть просрочки и недоплаты, их необходимо закрыть. При нулевой КИ следует предварительно взять и выплатить небольшой микрозайм. После этого вы сможете претендовать на более выгодные условия по кредитованию.
  • Обратитесь в тот банк, клиентом которого вы уже являетесь – например, зарплатным или пенсионным. Для таких категорий клиентов банки предлагают более выгодные условия кредитования. Организации видят движение денежных средств на счете, и этого им достаточно для расчета платежеспособности заемщика. Также такие категории клиентов не нуждаются в предоставлении большого количества справок. Иногда нужно только оформить онлайн-заявку и предоставить паспорт.
  • При оформлении онлайн-заявки на кредит рекомендуется заполнять не только основные, обязательные к указанию поля, но и дополнительные. Если в заявке предоставлены подробные сведения, то вероятность положительного решения возрастает. Банк увидит, что пользователь действительно заинтересован в получении кредита и в его добросовестном погашении.
  • Необходимо заранее подготовить все запрашиваемые справки, ознакомившись с их списком на сайте банка. Организация может запросить дополнительную документацию в зависимости от конкретного случая.
  • Желательно отправлять заявку сразу в 3-4 банка. После получения положительных решений можно выбрать среди них самое выгодное – с низкой процентной ставкой, минимальной переплатой и всесторонней поддержкой заемщиков. Последняя заключается в постоянном наличии доступной, вежливой и профессиональной техподдержки, программ финансовой помощи заемщиков (продление кредита, отсрочка по выплатам).

После того, как банк перечислил кредит на карту, остается только своевременно вносить платежи в счет выплаты долга. Не допускайте просрочек по выплатам, чтобы не столкнуться со штрафами и не испортить КИ.

Погашение кредита

У каждого банка свои варианты погашения кредита. Но если вы взяли кредит на карту, то удобнее погашать долг с нее же. Для этого следует авторизоваться в личном кабинете онлайн-банка и проводить платежи через мобильное приложение. В этом случае риск просрочить выплату минимальный.

Есть и другие методы погашения кредита – например, через расчетный счет. Но в этом случае перевод занимает до 5 рабочих дней, что нужно учитывать при внесении платежа.