Почему выгоднее брать банковские кредиты, а не займы в МФО

Некоторые люди продолжают считать, что кредитование в МФО намного выгоднее, чем в банках. Свой выбор они объясняют продолжительностью рассмотрения заявки, строгими требованиями к будущим заемщикам, необходимостью оформлять большой пакет документов, а также повышенными процентными ставками. Но в действительности во многих случаях выгоднее обратиться в банк, а не в МФО.

Почему выгоднее брать банковские кредиты

Кредиты в банке выгоднее займов в МФО по таким причинам:

1. Получить кредит можно в день обращения

Современные банки рассматривают поступающие заявки на кредит в ускоренном порядке. Финансовые организации готовы выдавать необеспеченные кредиты за пару часов. Только в редких случаях рассмотрение обращения может достигать до 2-3 рабочих дней. Иногда получить ответ на обращение можно уже за пару минут – именно таким преимуществом раньше отличались МФО.

Для всестороннего и мгновенного анализа будущих клиентов банки пользуются современными скоринговыми системами. Достаточно подать заявку на кредит (неважно, в отделении банка или на сайте), как пользователь тут же получает решение на основе проанализированных факторов о нем (кредитная история, личные данные, движение средств на счету).

Если ответ на обращение положительный, то денежные средства доступны тут же. Остается заключить договор кредитования и дождаться зачисления денег выбранным способом.

2. Нет необходимости предоставлять множество справок

Для того чтобы получить в МФО займ «До зарплаты», пользователи предоставляют только паспорт. Банки в последнее время также ограничиваются данным документом. Чтобы воспользоваться сниженной процентной ставкой или увеличить лимит по займу, потребуется предоставить справку 2-НДФЛ о получаемых доходах, однако можно обойтись и без нее.

Итак, главный документ при получении кредита – это паспорт гражданина РФ. Если заявитель предоставит заверенные выписки и справки о доходах, то банк готов предложить ему более выгодные условия кредитования. При отсутствии справок о заработках условия становятся менее привлекательными, однако шансы получить кредит сохраняются.

3. В банке можно получить взаймы сумму больше, чем в МФО

МФО создавались в качестве организаций, предлагающих краткосрочные займы по повышенной процентной ставке.

Чаще всего МФО предлагают заемщикам займы до 30 тыс. р. Новые клиенты могут претендовать только на 7-15 тыс. р. Если же заемщик своевременно погасит займ и не допустит просрочек, то только тогда МФО готовы предложить повышенный лимит. Для других покупок и расходов (дорогостоящее лечение, покупка недвижимости или автомобиля, оплата образования) такая сумма смехотворная.

Что касается банков, то в этих организациях при предоставлении полного пакета документации есть возможность получить кредит до 2-3 млн рублей, и это не предел. Постоянные клиенты в среднем могут получить до 1 млн р., причем предоставлять залоговое имущество (недвижимость, автомобиль), искать поручителей и созаемщиков необязательно.

4. Платить нужно только проценты

Крупные, надежные и проверенные банки РФ не взимают комиссии за оформление кредита. Навязыванием платных страховых программ кредиторы тоже не занимаются. Все, что оплачивает клиент – это начисленные проценты за пользование заемными средствами.

Пользователь может оплатить страховку, но только добровольно. Наличие оплаченной программы страхования позволяет снизить сумму переплаты.

В то же время некоторые МФО могут брать дополнительные комиссии и взносы. Чтобы предотвратить подобную ситуацию, важно внимательно читать условия договора.

5. Низкие процентные ставки

Максимальная ставка в МФО – 1% в день, то есть 365% годовых. При этом раньше, до вмешательства государственных регуляторов, ставка была еще выше, но и после введения определенных законов она остается непосильной для некоторых категорий граждан.

Что касается банковских кредитов, то по ним действуют разные процентные ставки. Но в основном они колеблются в размере 6-14% годовых. Самые низкие ставки действуют в кредитных программах, которые реализуются банками в сотрудничестве с государством. Кредиторы получают от госорганов поддержку и снижают для определенных категорий заемщиков ставку.

Другие преимущества банков

Также у банковских организаций есть и другие преимущества – например:

• Отделения крупных банков представлены во всех населенных пунктах, даже с небольшим количеством жителей. А банкоматы расположены в шаговой доступности по всей стране, даже в удаленных регионах. Некоторые банки специализируются полностью на дистанционном обслуживании: в этом случае все взаимодействие с кредитором осуществляется онлайн.
• Финансовые организации постоянно улучшают условия обслуживания клиентов, в сжатые сроки внедряют в свою деятельность новые технологии.
• У банка есть разносторонние предложения для физических, юридических лиц или ИП. Одни только кредиты для физлиц могут исчисляться в банке десятками.
• Банки устойчивы при возникновении в экономических реалиях страны кризисных ситуаций, в то время как многие МФО (за исключением самых крупных и популярных) быстро появляются и так же быстро исчезают.

Сами банки тоже разнообразны. В государственных банках можно взять кредит на выгодных условиях и не беспокоиться о том, что финансовое учреждение «лопнет». При этом многие из таких организаций активно сотрудничают с государством. В частных банках есть более привлекательные условия обслуживания, но и риски выше. Частные кредитные организации сосредоточены на обслуживании клиентов.

При выборе подходящего банка важно учитывать ряд критериев: развернутая сеть филиалов, высокий кредитный рейтинг, отличная деловая репутация, надежность. Также необходимо учитывать клиентоориентированность, качество сервиса, профессионализм персонала. Все это позволит взять в банке кредит на выгодных для себя условиях и сформировать положительную КИ.

Подводим итоги

Таким образом, кредитование подходит для тех, кто планирует взять взаймы на ближайшие 5-6 дней, до зарплаты. Если вам хватит суммы до 30 тыс. р. и вы знаете, что сможете выплатить займ в ближайшее время, обращайтесь в МФО.

Кредитование в банке оптимально для тех, кому нужна сумма до 1-3 млн рублей по приемлемой процентной ставке. Сегодня банки выдвигают лояльные требования к будущим заемщикам, требуют минимум документации и рассматривают заявки за 3-4 часа (а иногда – и за 3-4 минуты). Оформить заявку на кредит можно дистанционно, что займет минимум времени.