В каком банке лучше взять кредит

Кредит позволяет быстро решить любую финансовую проблему. Современные банки предлагают массу кредитных программ, различающихся по доступному лимиту, процентной ставке, цели и продолжительности кредитования. Однако выбор самого банка тоже играет важную роль. Рассмотрим, в каком банке лучше взять кредит и чем руководствоваться при выборе финансового учреждения.

Наши рекомендации

При выборе банка, в котором лучше всего оформить кредит, стоит обращать внимание на такие факторы:

• Лицензия. Сегодня почти все крупные банки работают по лицензии от государственных регуляторов, однако сомнительные малоизвестные организации могут работать и без них. Если у выбранного банка нет лицензии, то обращаться к нему не следует.
• Рейтинг банка, репутация, отзывы о нем со стороны текущих и бывших клиентов. Найти информацию можно на тематических форумах и сайтах.
• Доступность банка. Этот фактор важен, если вы планируете получать кредит и вносить платежи в счет его погашения в отделении банка. Убедитесь, что отделение финучреждения и его банкоматы находятся на удобном для вас расстоянии. Если банк специализируется на дистанционном кредитовании клиентов, важно удостовериться в оперативности и высокой квалификации службы поддержки.
• Условия кредитования. Лучше обращаться в тот банк, который предлагает самые низкие процентные ставки и работает по прозрачным условиям. В результате вы добьетесь минимальной переплаты и сможете быстро выплатить кредит.

Рекомендуется обращаться в тот банк, клиентом которого вы уже являетесь. Например, вы зарплатный клиент конкретного финучреждения, у вас открыт вклад или депозит в каком-либо банке. Для постоянных клиентов организации предлагают более выгодные условия по кредитам.

Также стоит авторизоваться в мобильном приложении и проверить, есть ли для вас спецпредложение по кредитованию. Время от времени банки просматривают базу данных клиентов и для самых надежных, платежеспособных из них предлагают выгодные кредиты. В этом случае вам даже не потребуется оформлять пакет документации – потребуется предоставить только паспорт.

Желательно брать кредит в том банке, в котором предусмотрены программы финансовой помощи заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Чаще всего к таким программам относятся возможность отсрочки выплат, реструктуризация кредитной задолженности (снижение ежемесячного платежа при увеличении общего срока кредитования).

Получение кредита

Чтобы получить кредит, необходимо выполнить следующие действия:

1. Ознакомиться с кредитными программами от разных банков, которые представлены на этой странице. Мы опубликовали подборку лучших банковских предложений. Изучив их, вы сможете выбрать оптимальный для себя вариант.
2. Перейти на сайт выбранного банка и более подробно изучить условия кредитования, включая требования к будущим заемщикам. Узнайте, при каких условиях процентная ставка может повыситься, нужно ли заключать договор страхования, искать поручителей или предоставлять залоговое имущество.
3. Заполнить онлайн-заявку. Форма анкеты для будущих заемщиков всегда стандартная. Однако нужно внимательно указывать запрашиваемые данные, поскольку банки принимают анкеты только с достоверными сведениями.
4. Получить обратную связь от представителя банка. Сотрудник свяжется с вами по телефону и проконсультирует насчет дальнейших действий.
5. Получить кредитный договор для подписания. Он может прийти на электронную почту. Если вы получаете кредит в отделении банка или заказали приезд курьера, то договор будет предоставлен вам в бумажной форме. Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования и проконсультируйтесь с сотрудником банка по любым вопросам, которые вам непонятны.

Перед тем, как оформлять заявку на кредит, необходимо удостовериться в том, что вы соответствуете базовым требованиям банка. Чаще всего к ним относятся следующие:

• возраст от 22-23 лет;
• российское гражданство;
• отсутствие судимости;
• положительная кредитная история;
• отсутствие другого кредита, оформленного в этом же банке;
• регистрация в регионе присутствия банка;
• наличие постоянного источника доходов (желательно официального);
• трудовой стаж – не меньше трех месяцев на текущем месте работы и не меньше шести месяцев общий.

Если у вас нулевая или отрицательная кредитная история, рекомендуется ее улучшить: закрыть все просрочки и недоплаты, оформить и быстро выплатить займ. В этом случае банк отнесется к вам лояльнее.

Некоторые банки кредитуют и традиционно рискованных для себя категорий заемщиков – например, лиц с неофициальными доходами, ИП, самозанятых, адвокатов или нотариусов. Но в этом случае процентная ставка может быть повышена – тем самым банк страхует себя от возможных просрочек и невыплат.

Онлайн-заявка

Оформить онлайн-заявку можно за пару минут. Для этого достаточно перейти на страницу выбранной кредитной программы и в появившейся анкете заемщика указать такие данные:

• Сведения о будущем заемщике: фамилия, имя, отчество (без сокращения, как в паспорте), пол, возраст и гражданство.
• Паспортные данные: серия и номер удостоверяющего личность документа, адрес регистрации.
• Параметры кредита: желаемая сумма с учетом действующих в банке лимитов, продолжительность кредитования.
• Действующие контакты: номер телефона, адрес электронной почты.
• Контакты ваших родственников, друзей и знакомых при необходимости.
• Сведения о форме занятости, о получаемых доходах.

Перед отправкой заявки на рассмотрение необходимо перепроверить все указанные в ней данные. Ошибки и опечатки недопустимы, так как в этом случае есть вероятность получить отказ от банковского учреждения.

После того, как договор подписан и деньги получены, остается вносить платежи строго по установленному графику погашения кредита. График платежей также будет предоставлен вам вместе с договором кредитования.

Погашение

Банки предлагают разные способы для погашения кредита – переводом с банковской карты, расчетного счета. Можно вносить платежи наличными через терминал или кассу учреждения. В первом случае желательно вносить наличные через собственный терминал банка, чтобы не платить комиссию. Также необходимо учитывать сроки зачисления средств, чтобы не столкнуться с просрочкой, если перевод будет идти до пяти рабочих дней.

Своевременное погашение кредита откроет для вас доступ к выгодным банковским предложениям в дальнейшем.