7 ошибок заемщика в МФО: как взять микрозайм и избежать финансовых проблем

Часто микрозаймы загоняют заемщиков в долговые ямы. Конечно, процентная ставка в МФО на самом деле высокая. Однако в большинстве случаев финансовые проблемы возникают из-за типичных ошибок самих заемщиков как при оформлении займа, так и их погашении.

7 ошибок заемщиков:

1. Не изучать разные предложения

Максимальная ставка, которая разрешена по закону, составляет 365% в год. Но это еще не значит, что все микрофинансовые организации предлагают займы под самый высокий процент. В условиях конкуренции, особенно молодые МФО, часто вынуждены привлекать клиентов за счет уменьшения ставки. Поэтому сегодня вполне реально найти заем под 100-200% в год. Даже если в каком-то населенном пункте нет МФО, которая предлагает микрозайм под сравнительно низкий процент, то всегда можно поискать вариант оформления займа онлайн.

2. Брать большие суммы

Сразу стоит запомнить, что микрозайм нужен не для того, чтобы брать в кредит крупные суммы на длительный срок. С учетом высокой процентной ставки в таком случае общая переплата будет огромной. Микрозайм больше подходит, когда срочно требуется «перехватиться», взяв небольшую сумму на короткий срок.

3. Допускать просрочку

Финансовые проблемы у заемщиков появляются, когда они не справляются с погашением. Если не успеть вернуть задолженность в установленный срок, то, как и в банке, будут штрафные санкции. Вместе с пени продолжится начисление процентов. Проще говоря, задолженность будет расти как снежный ком.

Исправить ситуацию поможет пролонгация. Многие МФО предлагают продлить срок кредитования, если заемщик погасит уже начисленные проценты. Это позволит не допустить пропуск платежа и санкции.

4. Злоупотреблять пролонгацией

Пролонгация может выручить, но не стоит принимать в привычку продление. Бывает так, что заемщики просто не спешат с погашением, зная, что в итоге смогут продлить срок.

Как уже говорилось, пролонгация обычно возможна при условии погашения начисленных процентов. Т. е. заемщик гасит только проценты, и срок погашения возобновляется. Но основная задолженность остается. Значит, на эту сумму будут снова начисляться проценты. Выходит, что если часто использовать пролонгацию, то придется немало денег отдавать в качестве процентов, а само «тело» кредита не уменьшится.

5. Не гасить задолженность досрочно

Чем быстрее будет уменьшаться сумма основного долга, тем меньше окажется итоговая процентная переплата. Допустим, человек оформил микрозайм на 30 дней. Но никто ему не запретит гасить задолженность в течение этого месяца. Если появились свободные деньги, то сразу нужно нести их в МФО, чтобы минимизировать начисление процентов в итоге.

6. Не пользоваться рефинансированием

Если есть возможность, то следует использовать рефинансирование. Под ним понимается перекредитование. Допустим, человек оформил микрозайм из-за того, что ему неотложно потребовались деньги. Потом ничто не мешает ему оформить другой кредит, чтобы этими деньгами досрочно погасить задолженность по микрозайму. Например, можно оформить экспресс-кредит в банке или кредитную карту. Далеко не всегда для этого требуется чистая кредитная история и справка о доходах.

Плюс в том, что процентная ставка по экспресс-кредиту и карте заметно ниже, чем по микрозайму. Поэтому за счет такого рефинансирования получится заметно сократить итоговую процентную переплату по микрозайму.

7. Не искать альтернативы

Этот пункт вытекает из предыдущего. Перед тем как идти в МФО, следует изучить другие варианты. Возможно, какая-нибудь финансовая организация согласится выдать обычный кредит неплатежеспособному клиенту.

Вместо вывода

Если не допускать эти типичные ошибки, то можно избежать многих финансовых проблем при погашении микрозайма. Это не только нивелирование риска попадания в долговую яму, но и сокращение итоговой процентной переплаты.