Кредитование в банке – выгодный способ получить необходимую сумму средств взаймы, ведь далеко не у всех есть достаточные финансовые сбережения на случай непредвиденных расходов. Но и во время погашения долга есть риск столкнуться с денежными проблемами. На этот случай у банков есть специальные программы, которые позволяют законно не платить по кредиту. Отсрочка может затронуть как проценты, так и тело кредита.
Как законно не платить проценты по кредиту
Законно не платить проценты по кредиту или полностью отказаться от платежей можно следующими способами:
- Отсрочка платежей. В зависимости от финансовой политики банка кредитные каникулы могут продолжаться до 12 месяцев. Воспользоваться ими можно один раз за период действия кредитного договора, в редких случаях – до двух раз. Чтобы активировать кредитные каникулы, необходимо написать в банк заявление и приложить справки, подтверждающие материальные проблемы: выписка из истории заболеваний, копия трудовой книжки об увольнении.
- Реструктуризация долга. Начисление ежемесячных платежей продолжится, однако за счет увеличения срока кредитования их сумма будет меньше. Это позволит быстрее справиться с финансовыми проблемами.
- Банкротство заемщика. Данная процедура доступна клиентам, если сумам кредита превышает 500 тыс. р. Потребуется потратить деньги на услуги конкурсного управляющего и внести залоговую сумму средств, которые пойдут на покрытие процессуальных расходов. Внимание: после успешного завершения процедуры банкротства взять новый кредит вряд ли получится, поскольку банки отказываются сотрудничать с такими клиентами.
- Страховой случай. Если оформлена страховка и наступил соответствующий случай, то заемщика могут освободить от финансовых обязательств. К таким ситуациям в зависимости от условий договора относятся ликвидация предприятия, сокращение штата (что привело к потере работы), получение инвалидности. Потребуется направить заявление в страховую компанию, и дальнейшее погашение кредита будет осуществляться уже за ее счет.
- Списание задолженности после признания кредита невозвратным. Самый редкий способ избавиться от кредитных обязательств. Если у заемщика есть имущество, то оно реализуется банком для погашения задолженности. Чаще всего списание долга осуществляется, если его сумма небольшая, а попытки найти и принудить заемщика к выплате кредита оказались неуспешными.
Особенности кредитных каникул
Самый выгодный способ – временно уйти на кредитные каникулы, проинформировав об этом банк. При этом следует принимать в учет такие особенности:
- Если у вас несколько кредитов, можно взять отсрочку по всем из них или по каждому отдельно.
- В течение финансовых каникул проценты будут начисляться, что увеличивает общую сумму переплаты.
- Для получения кредитных каникул нужно подготовить ряд документов: справку о доходах, о медицинском диагнозе, выписку из центра занятости об отсутствии работы.
Если банк предлагает кредитные каникулы на разные сроки, то лучше взять максимальный период. От них можно отказаться в любое время. Также есть возможность полностью или частично погашать кредит, причем каникулы будут продолжать действовать. Вносимые во время них платежи будут снижать сумму основного долга, в результате чего сумма начисляемых процентов тоже уменьшится. В совокупности это позволит легче и быстрее справиться с кредитным долгом.
Что будет, если законно не платить проценты по кредиту
Если перестать выплачивать кредит по личной инициативе, не обращаясь в банк с просьбой о помощи, то заемщик может столкнуться с негативными последствиями. Банк может направить договор в отдел, ответственный за взаимодействие с неплательщиками, после чего обратиться в коллекторское агентство. Его сотрудники будут звонить заемщику и пытаться связаться с его близкими. При просрочке от трех месяцев банк вправе обратиться в суд и взыскать долг через ФССП.
Но даже если заемщик не выплачивает кредит законно, то сведения об этих действиях попадут в его КИ.
Таким образом, законно не платить проценты по кредиту можно, если оформить кредитные каникулы. Желательно оформлять их на максимальный срок – например, до 12 месяцев, что предоставит время для решения финансовых проблем.
Также для уменьшения ежемесячной нагрузки на семейный бюджет удастся за счет реструктуризации кредитной задолженности. Другие способы (банкротство, страховой случай, списание задолженности) могут привести к определенным проблемами – например, к невозможности оформить новый кредит в будущем.
